Questions fréquentes

Il s’agit de faire racheter l’ensemble de vos crédits en cours par un seul établissement, qui les remplace par un crédit unique. Vous passez de plusieurs prélèvements mensuels à un seul, généralement d’un montant inférieur à la somme des précédents.

Cette baisse de mensualité s’obtient en allongeant la durée de remboursement. C’est un allègement de votre budget mensuel, pas une réduction de votre dette.

Le plus souvent, oui, et nous préférons l’annoncer clairement. Allonger la durée d’un crédit augmente mécaniquement le montant total des intérêts versés. Un regroupement peut entraîner une baisse des mensualités, mais aussi une augmentation de la durée de remboursement et du coût total du crédit.

L’opération se justifie quand la priorité est de retrouver de la capacité budgétaire mensuelle : après une baisse de revenus, un changement de situation familiale, ou pour dégager la trésorerie nécessaire à un nouveau projet. Notre rôle est de chiffrer précisément ce que l’opération vous coûte et ce qu’elle vous apporte, pour que vous décidiez en connaissance de cause.

La plupart des engagements en cours peuvent entrer dans l’opération : crédits à la consommation, prêts personnels, crédits auto, crédits renouvelables, découverts bancaires, et selon les cas certaines dettes fiscales ou familiales.

Un crédit immobilier peut également être intégré. Lorsqu’il représente plus de 60 % du montant total racheté, l’opération bascule dans le régime du regroupement à caractère immobilier, qui obéit à des règles et à des durées différentes.

C’est plus difficile, mais pas systématiquement exclu. Certains établissements étudient les dossiers présentant une inscription au FICP lorsqu’ils sont adossés à une garantie hypothécaire sur un bien immobilier, et à condition que l’incident soit isolé et expliqué.

En revanche, si vous faites l’objet d’une procédure de surendettement en cours auprès de la Banque de France, le regroupement n’est pas la voie à suivre — c’est le plan de la commission de surendettement qui s’applique. Nous vous le dirons franchement plutôt que de constituer un dossier voué au refus.

Méfiez-vous de tout intermédiaire qui vous garantit un accord malgré un fichage, surtout contre paiement immédiat. C’est le schéma de fraude le plus répandu du secteur.

L’étude de votre dossier, la simulation et le premier rendez-vous sont gratuits et sans engagement.

En cas d’aboutissement, nous percevons des frais de courtage et/ou une commission versée par l’établissement partenaire. Le montant vous est communiqué par écrit avant toute signature, dans notre mandat de recherche et notre Document d’Entrée en Relation.

Non, jamais. L’article L519-6 du Code monétaire et financier interdit à un intermédiaire en opérations de banque de percevoir une quelconque somme — sous quelque forme que ce soit — avant le déblocage effectif des fonds.

Cette règle s’applique à tous les courtiers, sans exception. Si un professionnel vous réclame des frais de dossier, une avance ou une « caution » avant que l’argent ne soit versé, il enfreint la loi.

Sur les produits d’épargne et de placement, notre rémunération provient de commissions versées par les compagnies et sociétés de gestion partenaires — frais d’entrée, commissions sur encours, ou les deux selon les supports.

Ce mode de rémunération est courant et légal, mais il crée par nature un intérêt qu’il faut connaître. C’est pourquoi il vous est détaillé produit par produit, par écrit, avant toute souscription.

Pour une première étude, l’essentiel tient en quelques pièces :

• Pièce d’identité et justificatif de domicile
• Trois derniers bulletins de salaire et dernier avis d’imposition
• Trois derniers relevés de compte
• Tableaux d’amortissement ou offres de prêt des crédits en cours
• Pour les propriétaires : taxe foncière et titre de propriété

Les travailleurs non salariés fournissent leurs deux derniers bilans à la place des bulletins de salaire.

Accord de principe sous 2 jours ouvrés.

Deux délais légaux s’ajoutent et ne peuvent être raccourcis : pour un crédit à la consommation, vous disposez de 14 jours calendaires pour vous rétracter après acceptation. Pour un crédit immobilier, un délai de réflexion de 10 jours s’impose avant que vous puissiez accepter l’offre.

Non. La simulation et l’étude de faisabilité ne vous engagent à rien. Vous restez libre de refuser l’offre obtenue, à n’importe quel stade et sans avoir à vous justifier.

Oui, à tout moment et sans frais. Depuis la loi Lemoine de 2022, la résiliation de l’assurance emprunteur est possible à n’importe quelle date, sans attendre d’échéance annuelle.

La seule condition est que le nouveau contrat présente un niveau de garanties au moins équivalent à celui exigé par votre banque. Votre prêteur ne peut ni refuser la substitution sur ce seul motif, ni modifier votre taux en représailles.

Il est supprimé lorsque deux conditions sont réunies : la part assurée du crédit ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur, et le remboursement s’achève avant votre 60e anniversaire.

Par ailleurs, le droit à l’oubli permet de ne plus déclarer un cancer ou une hépatite C dont le protocole thérapeutique s’est achevé depuis plus de cinq ans, sans rechute.

Oui. L’analyse de votre situation, le diagnostic et les recommandations écrites ne vous sont pas facturés.

Notre modèle repose sur les commissions perçues si vous décidez ensuite de mettre en place tout ou partie des solutions proposées. Vous n’avez aucune obligation de le faire, et vous pouvez repartir avec le bilan sans donner suite.

Vos informations sont hébergées chez Infomaniak, en Suisse, pays couvert par une décision d’adéquation de la Commission européenne garantissant un niveau de protection équivalent au RGPD.

Elles ne sont transmises à nos partenaires bancaires ou assureurs qu’avec votre accord exprès, et ne sont ni vendues ni louées à des tiers. Le détail figure dans notre politique de confidentialité.

Rendez-vous sur orias.fr, le registre public officiel des intermédiaires, et saisissez notre numéro : 25008246. La consultation est libre et gratuite.

Nous vous invitons à faire cette vérification pour tout intermédiaire financier qui vous démarche, y compris nous.

Adressez-nous d’abord votre réclamation par écrit à contact@parallelepatrimoine.fr ou à notre siège social. Nous accusons réception sous 10 jours ouvrables et vous répondons dans un délai maximal de deux mois.